Kredit Tanpa Agunan (KTA): Syarat, Proses, dan Tips Tercepat

dailytips.id Juli 13, 2025 0

Kredit Tanpa Agunan (KTA): Syarat, Proses, dan Tips Tercepat - Apakah Anda sedang mencari solusi pinjaman tanpa perlu menyerahkan jaminan seperti BPKB atau sertifikat rumah? Jika iya, Kredit Tanpa Agunan (KTA) mungkin adalah jawaban terbaik bagi kebutuhan finansial Anda. 

Diartikel sebelumnya Dailytips telah membahas berbagai solusi pinjaman yang praktis dan relevan bagi masyarakat Indonesia. Mulai dari aplikasi kredit HP tanpa DP, hingga pilihan tempat pinjaman dana cepat Rp5 juta yang bisa diakses oleh siapa saja. Artikel-artikel tersebut hadir untuk membantu Anda mengambil keputusan finansial secara bijak dan aman di tengah maraknya pinjaman daring yang menjamur.

Tidak hanya membahas daftar pinjaman, Dailytips juga pernah mengulas secara detail mengenai cara mudah mendapatkan pinjaman pribadi serta tips memilih pinjaman online agar tidak tertipu. Topik-topik ini sangat penting untuk dibaca terlebih dahulu agar Anda bisa memahami dasar-dasar peminjaman, termasuk risiko dan strategi menghindari pinjaman ilegal yang merugikan secara psikologis maupun finansial.

Melengkapi pembahasan tersebut, kami juga membahas aspek legalitas usaha dalam artikel “Bisnis Sudah Besar tapi Belum Legal”, yang relevan bagi Anda yang ingin menggunakan pinjaman untuk memperkuat bisnis pribadi. 

Kini, melalui artikel ini, Anda akan mendapatkan panduan lengkap mengenai Kredit Tanpa Agunan (KTA) jenis pinjaman resmi dari bank atau fintech tanpa perlu jaminan disertai contoh bank dengan suku bunga rendah serta strategi menghindari risiko.

Apa Itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Pengertian Singkat KTA

KTA adalah produk pinjaman yang memungkinkan Anda memperoleh dana tunai tanpa menyerahkan jaminan apapun kepada pihak pemberi pinjaman.

Kelebihan dan Kekurangan KTA

✅ Kelebihan

• Tidak membutuhkan jaminan aset

• Proses cepat dan fleksibel

• Tersedia baik secara offline maupun online

❌ Kekurangan

• Bunga relatif lebih tinggi

• Plafon terbatas dibanding kredit multiguna

• Dibutuhkan riwayat kredit yang baik

Syarat Umum Pengajuan KTA

Syarat	Keterangan
Usia	21–60 tahun (saat pelunasan pinjaman)
Pendapatan	Minimal Rp3–5 juta/bulan (tergantung kebijakan bank)
Status Pekerjaan	Karyawan tetap (min. 1 tahun), wirausaha (min. 2 tahun)
Domisili	Domisili sesuai cakupan wilayah operasional bank
Dokumen	KTP, NPWP, slip gaji, rekening 3 bulan terakhir, surat keterangan kerja

💡 Beberapa bank seperti Permata, DBS, dan BCA memberi syarat lebih fleksibel untuk nasabah payroll.

Proses Pengajuan KTA

Tahapan Umum

1. Pilih bank atau fintech yang terpercaya

2. Ajukan formulir secara online/offline

3. Verifikasi dan BI Checking

4. Persetujuan dan pencairan dana

Durasi Pencairan

• Cepat: 1–3 hari kerja (bank digital)

• Konvensional: 3–7 hari kerja

Tips Aman Mengajukan KTA

Hati-hati Pinjaman Ilegal

Selalu pastikan penyedia terdaftar di OJK.

Hitung Kemampuan Bayar

Gunakan rumus maksimal 30% dari pendapatan bulanan sebagai batas cicilan.

Bandingkan Bunga dan Biaya

Jangan hanya lihat angka bunga, perhatikan juga:

• Biaya admin

• Asuransi wajib

• Biaya keterlambatan

Daftar KTA Terbaik dengan Bunga Rendah 2025

Bank / Fintech	Suku Bunga	Plafon Pinjaman	Tenor	Keunggulan
Permata Bank	Mulai 0,88% / bulan (flat)	Hingga Rp300 juta	6 – 36 bulan	Mobile app PermataMobile X, proses cepat
DBS Digibank	Mulai 0,95%	Rp3 juta – Rp80 juta	6 – 36 bulan	100% online, tanpa kartu kredit
BCA Personal Loan	1% – 1,5% / bulan	Hingga Rp100 juta	Sampai 36 bulan	Prioritas untuk nasabah payroll BCA
Tunaiku (Amar Bank)	Mulai 2% / bulan	Rp2 juta – Rp20 juta	6 – 20 bulan	Tanpa jaminan & tanpa kartu kredit
OK Bank	Mulai 0,89% / bulan	Rp3 juta – Rp200 juta	6 – 36 bulan	Online cepat, pilihan tenor fleksibel

FAQ Tentang KTA

Apakah KTA tersedia untuk freelance atau UMKM?

Ya, selama Anda memiliki bukti penghasilan tetap (mutasi rekening atau invoice bulanan).

Apakah KTA bisa diajukan tanpa NPWP?

Beberapa bank bisa, tapi batas plafonnya lebih kecil.

Apakah bisa melunasi KTA sebelum tenor habis?

Bisa, tapi perhatikan biaya penalti pelunasan dini.

Kesimpulan

Kredit Tanpa Agunan adalah solusi yang praktis dan cepat bagi Anda yang butuh dana tanpa menjaminkan aset. Namun, pastikan Anda memilih penyedia resmi, memahami semua biaya, dan tidak terjebak utang konsumtif.